Regole di prelievo PF: tutto quello che devi sapere - Wint Wealth (2024)

L’EPF (Fondo di previdenza dei dipendenti) è noto anche come PF (Fondo di previdenza). Si tratta di un piano pensionistico e di risparmio gestito dall’Organizzazione del fondo di previdenza dei dipendenti (EPFO).

Se il tuo stipendio è inferiore a ₹ 15.000 al mese, il tuo datore di lavoro è tenuto per legge ad aprire un conto EPF per te. Anche le organizzazioni con 20 o più dipendenti sono obbligate per legge a versare contributi all'EPF.

I dipendenti e i loro datori di lavoro contribuiscono ogni mese con un determinato importo a questo piano di risparmio basato sui contributi, che fornisce al dipendente un fondo monetario per i propri risparmi.dopo la pensioneesigenze. L’EPF offre vantaggi fiscali e tassi di interesse relativamente più elevati rispetto ad altri programmi di risparmio.

Secondo le regole dell’EPF, i dipendenti devono contribuire a questo fondo con il 12% del loro stipendio base. E il datore di lavoro versa l'importo corrispondente sul conto PF. Gli interessi annuali vengono guadagnati sul conto EPF.

Al momento del pensionamento, puoi ritirare l'intero conto EPF. ILRegole di ritiro del PFpuò tuttavia consentire ritiri anticipati a determinate condizioni.

Nuove regole di prelievo PF 2022

In generale, i contributori possono ritirare il proprio PF una volta che hanno completato il loro servizio presso una particolare organizzazione. Tuttavia, a causa della pandemia, l’EPFO ne ha rivisti diversiRegole di ritiro del PFper alleviare l’onere finanziario dei contribuenti.

Ecco i nuovi PF oRegole di ritiro dell'EPF per il 2022che dovresti sapere:

1. È possibile prelevare fondi dai tuoi conti PF in determinate circostanze, come disoccupazione, spese mediche, acquisto o ristrutturazione della casa, spese matrimoniali o spese per l'istruzione superiore. Tuttavia, i limiti di prelievo sono soggetti aRegole di ritiro del PF.
2. Quando cambi lavoro non è necessario ritirare il tuo PF; puoi trasferirlo sul tuo nuovo account.
3. Puoi ritirare il 90% del tuo PF dopo i 54 anni.
4. Puoi ritirare il 75% del tuo PF dopo un mese di disoccupazione. Dopo aver ottenuto un nuovo impiego, puoi trasferire il restante 25% del tuo fondo sul tuo conto PF appena aperto. Oppure puoi ritirarti al 100% dopo due mesi di disoccupazione.
5. I prelievi PF sono esentasse a determinate condizioni: è obbligatorio contribuire al tuo conto PF per cinque anni consecutivi, in caso contrario dovrai pagare le tasse per l'anno saltato.
6. Il ritiro prematuro del corpus PF è soggetto a TDS a meno che non sia inferiore a ₹ 50.000. Se non fornisci il tuo PAN, dovrai pagare il 30% più tasse invece del 10%.
7. Se il tuo UAN e Aadhaar sono collegati, puoi prelevare fondi direttamente dall’EPFO senza attendere l’approvazione del tuo datore di lavoro.

Come prelevare l'EPF

Puoi ritirare il tuo PF presentando una domanda fisica o online. Per utilizzare la struttura online, devi avere il tuo UAN collegato al tuo Aadhaar.

Applicazione fisica

1. Scarica il modulo di reclamo composito. È disponibile in due tipi: Aadhaar e non Aadhaar.
2. Seleziona ilmodulo di richiesta composito (Aadhaar)se il tuo UAN è attivo e il tuo Aadhaar e i dettagli bancari sono collegati al portale UAN. Se non è collegato, scegli il compositomodulo di richiesta (non Aadhaar).
3. Il modulo Aadhaar non richiede l'attestazione del datore di lavoro, ma il modulo Non-Aadhaar lo richiede prima di inviarlo.
4. Compila e invia il modulo all'ufficio EPFO ​​nella tua giurisdizione.

Applicazione in linea

Assicurati che il tuo UAN sia attivo e collegato al tuo Aadhaar, al PAN e ai dettagli bancari per ritirare il tuo PF online.

1. Apri il sito ufficiale diEPFO.
2. Dal menu in alto, seleziona "servizi" e quindi fai clic su "per dipendente".
3. Cerca "UAN membri/servizi online" e fai clic su di esso.
4. Inserisci il tuo UAN e la password per accedere al tuo account EPF.
5. Dal menu in alto, seleziona "Gestisci", quindi seleziona "KYC" per assicurarti che le informazioni inserite siano corrette.
6. Dopo aver confermato il tuo KYC, fai clic sulla scheda "servizi online", quindi seleziona "richiesta (modulo 31, 19 e 10C)".
7. Verifica le tue informazioni sulla pagina, inserisci le ultime quattro cifre del tuo conto bancario registrato e fai clic su "Verifica".
8. Selezionare "Sì" per verificare il certificato online dell'impresa.
9. Quindi, seleziona l'opzione "Procedi con il reclamo online".
10. Sotto l'opzione "Voglio presentare domanda", scegli la liquidazione completa dell'EPF, il ritiro parziale dell'EPF o il ritiro della pensione, a seconda delle necessità.
11. Il modulo si aprirà con una nuova sezione in cui è possibile selezionare lo “Scopo per il quale è richiesto l’anticipo”.
12. Inserisci l'importo dell'anticipo richiesto.
13. Carica i documenti scansionati se richiesto per l'approvazione. I fondi verranno depositati sul tuo conto bancario registrato una volta che il tuo datore di lavoro avrà approvato la tua richiesta di prelievo.

Tipi di prelievi e ammissibilità dell'EPF

Secondo ilRegole di ritiro del PF, hai diritto ai prelievi PF nelle seguenti circostanze.

1. Per rimborsare il mutuo per la casa esistente

Per pagare un mutuo per la casa, puoi prelevare dal tuo PF un importo equivalente a 36 volte il tuo stipendio mensile. Puoi utilizzare PF sia per acquistare una casa che per estinguere il mutuo esistente.

Hai diritto a utilizzare questa funzione se hai contribuito per almeno 10 anni al tuo account PF. L'immobile deve essere a tuo nome o in comproprietà con il tuo coniuge. Inoltre, puoi utilizzare questa struttura solo una volta nella vita.

2. Acquisto o costruzione di un immobile residenziale

Se hai intenzione di acquistare una nuova casa o un immobile, puoi prelevare parzialmente PF. Tuttavia, ci sono alcune condizioni.

La casa o la proprietà devono essere a tuo nome, a nome del tuo coniuge o congiuntamente a entrambi i nomi. Hai diritto a utilizzare questa agevolazione se hai completato cinque anni di servizio. Puoi avvalerti fino a 24 volte il tuo stipendio mensile.

3. Spese matrimoniali

• Regole di ritiro del PFpermetterti di prelevare il 50% dei tuoi fondi per le spese matrimoniali.
• Potete prelevare fondi per il vostro matrimonio o per quello dei vostri figli e fratelli.
• Per beneficiare di questa agevolazione sono necessari almeno sette anni di contributi al PF.

4. Per le emergenze mediche

• Puoi prelevare sei mesi di stipendio base e indennità di spesa dal tuo saldo dell’IP per cure mediche urgenti.
• Puoi utilizzare i fondi per te o per i tuoi familiari.

5. Per l'istruzione

• Puoi prelevare il 50% dei contributi totali dai tuoi conti PF per proseguire l’istruzione superiore o per finanziare l’istruzione dei tuoi figli dal 10° anno in poi.
• Per qualificarsi per questa agevolazione è necessario aver contribuito al proprio conto PF per almeno sette anni.

6. Disoccupazione

In caso di disoccupazione, dopo 1 mese di disoccupazione potete ritirare il 75% del vostro fondo PF. E dopo esserti assicurato un nuovo lavoro, puoi trasferire il restante 25% sul tuo conto PF appena aperto. Se rimani disoccupato per più di due mesi, puoi ritirare il 100% del tuo fondo.

7. Ristrutturazione della casa

• Regole di ritiro del PFconsentono di prelevare 12 mensilità dello stipendio base e del DA (assegno di carosello) per ristrutturazioni o riparazioni della casa. Tuttavia, deve soddisfare determinate condizioni.
• La casa deve essere a tuo nome, a quello del tuo coniuge o congiuntamente a entrambi. Durante la tua vita, puoi utilizzare questa struttura due volte. Affinché la tua casa sia qualificata, deve essere stata costruita o ristrutturata più di cinque anni fa.
• Hai diritto a utilizzare questa agevolazione se hai completato cinque anni di servizio.

8. Per individui particolarmente abili

I titolari di conti diversamente abili possono ritirare fino a sei mesi della loro retribuzione base, più l’indennità di spesa, o la quota del dipendente con interessi, a seconda di quale sia inferiore, per coprire i costi delle attrezzature.

I documenti necessari per ritirare il tuo PF

Per il prelievo di PF avrai bisogno di quanto segue:

• Numero di conto universale (UAN).
• Modulo di richiesta composito.
• Due marche da bollo.
• Assegno annullato (assicurarsi che il codice IFSC e il numero di conto siano visibili).
• Estratto conto bancario (il conto bancario deve essere intestato al titolare del PF esclusivamente mentre il titolare è in vita).
• Moduli ITR 2 e 3 (Solo se ritiri prima dei 5 anni di servizio continuativo).
• Prova d'identità rilasciata dal governo.
• Prova dell'indirizzo.

Limite esentasse per i prelievi PF

• Le tasse non sono applicabili sui prelievi PF dopo cinque anni di servizio continuativo. Tuttavia, questo è soggetto a variazioni in base allo scaglione fiscale.
• TDS è applicabile ai ritiri anticipati del corpus PF a meno che il ritiro non sia inferiore a ₹ 50.000. Se non fornisci il tuo PAN, dovrai pagare il 30% più tasse invece del 10%.

TDS non è applicabile nelle seguenti circostanze:

• Quando si prelevano fondi per emergenze mediche o problemi di salute.
• Quando si ritirano i fondi a causa della disoccupazione.
• Quando trasferisci il saldo PF su un altro conto PF.

Evita il TDS con i seguenti suggerimenti:

• Non è necessario ritirare il tuo account PF quando cambi lavoro. Puoi invece trasferirlo.
• Se stai prendendo una pausa dalla carriera, non devi ritirare il tuo account PF. Puoi guadagnare interessi su di esso per un massimo di 3 anni senza contribuire. Dovrai però pagare le tasse sugli interessi.
• Il TDS non si applica ai fondi ritirati dopo cinque anni di servizio.

Pensieri finali

Rispetto ad altre opzioni di risparmio, PF offre vantaggi fiscali e tassi di interesse più elevati. In quanto piano pensionistico e di risparmio, ti fornisce un fondo monetario per la tua pensione.

Puoi ritirare PF parzialmente o completamente come daRegole di ritiro del PF.

La disoccupazione o la pensione consentono il ritiro completo del denaro. È anche possibile ritirare parzialmente il fondo in caso di necessità dopo aver soddisfatto determinate condizioni. Puoi ritirare il tuo PF tramite un'applicazione fisica o online.

Domande frequenti