Certified Financial Planner™ (CFP®): cos'è e come diventarlo (2024)

Che cos'è un Certified Financial Planner™ (CFP®)?

Pianificatore finanziario certificato™ (CFP^®) è un riconoscimento formale delle competenze nei settori della pianificazione finanziaria, fiscale, assicurativa, della pianificazione patrimoniale e del risparmio previdenziale.

Di proprietà e assegnata dal Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., la designazione viene assegnata alle persone che completano con successo gli esami iniziali del CFP Board, quindi continuano i programmi di formazione annuali in corso per sostenere le proprie competenze e certificazioni.

Ruoli e responsabilità di un Certified Financial Planner™ (CFP®)

I CFP sono lì per aiutare le persone a gestire le proprie finanze. Ciò può includere una varietà di esigenze, come la pianificazione degli investimenti, la pianificazione pensionistica, l’assicurazione e la pianificazione dell’istruzione. L'aspetto più importante di una PCP^®è essere afiduciariodei tuoi beni, il che significa che prenderanno decisioni pensando ai tuoi migliori interessi.

I CFP sono onnicomprensivi, soprattutto se paragonati ai consulenti per gli investimenti. I CFP solitamente avviano il processo valutando le tue finanze attuali, inclusi contanti, beni, investimenti o proprietà, per elaborare una stima del tuo reddito e del tuo patrimonio netto. Danno anche un'occhiata alle tue passività, come i mutui e il debito studentesco.

Da questo momento in poi lavorano con te per elaborare un piano finanziario personalizzato. Ad esempio, supponiamo che tu sia prossimo alla pensione, la CFP^®creerà un piano finanziario che potrà accompagnarti durante gli anni della pensione. O forse hai un figlio che inizierà il college. La PCP^®può aiutare a creare un piano finanziario per gestire tale costo.

Una PCP^®è un consulente finanziario che ha conseguito una certificazione che indica una conoscenza approfondita della pianificazione finanziaria. I requisiti per diventare un CFP sono tra i più difficili e rigorosi nel settore finanziario.

CFP® e dovere fiduciario

Tutti i CFP sono vincolati allo standard del dovere fiduciario. Ciò significa che devono sempre mettere i tuoi interessi come cliente al di sopra dei propri. Ad esempio, se lo facesserofare più soldivendere un prodotto piuttosto che un altro, ma per te era meglio il prodotto che gli faceva guadagnare meno, cioè il prodotto che devono consigliarti.

Il dovere fiduciario di un CFP è chiaramente definito dal Consiglio CFP e afferma: "In ogni momento, quando fornisce consulenza finanziaria a un cliente, un CFP^®Il professionista deve agire come fiduciario e, pertanto, agire nel migliore interesse del cliente."

Il consiglio prosegue affermando che un consulente con incarico fiduciario deve svolgere tre compiti. Questi sono (1) dovere di lealtà, (2) dovere di diligenza e (3) dovere di seguire le istruzioni del cliente.

Come diventare un pianificatore finanziario certificato™ (CFP®)

Guadagnare il PCP^®la designazione implica il rispetto dei requisiti in quattro aree: istruzione formale,rendimento all’esame CFP, esperienza lavorativa rilevante ed etica professionale dimostrata.

I requisiti educativi comprendono due componenti principali. Il candidato deve essere in possesso di una laurea o di un titolo superiore conseguito presso un'università o college accreditato. In secondo luogo, il candidato deve completare un elenco di corsi specifici di pianificazione finanziaria, come specificato dal Consiglio CFP.

Gran parte di questo secondo requisito viene generalmente revocato se il candidato possiede determinate designazioni finanziarie accettate, come aanalista finanziario abilitato(CFA) oragioniere pubblico certificato(CPA) o ha un titolo di studio più elevato in affari, come ad esempio aSpecializzazione in Amministrazione Aziendale(MBA).

Per quanto riguarda l'esperienza professionale, i candidati dovranno dimostrare di avere almeno tre anni (o 6.000 ore) di esperienza professionale a tempo pieno nel settore, oppure due anni (4.000 ore) in un ruolo di apprendistato.

Infine, candidati e PCP^®i titolari devono aderire agli standard di condotta professionale del CFP Board. Devono inoltre divulgare regolarmente informazioni su eventuali coinvolgimenti in attività criminali, indagini da parte di agenzie governative, fallimenti, reclami di clienti o licenziamenti da parte dei datori di lavoro. Il Consiglio CFP effettua un approfondito controllo dei precedenti di tutti i candidati prima di concedere la certificazione.

Anche il completamento con successo dei passaggi precedenti non garantisce il ricevimento del CFP^®designazione. Il Consiglio CFP ha la discrezione finale sull'opportunità di assegnare la designazione a un individuo.

L'esame Certified Financial Planner (CFP).

ILEsame CFPcomprende 170 a scelta multipla su più di 100 argomenti relativi alla pianificazione finanziaria. L'ambito di applicazione comprende la condotta e le normative professionali, i principi di pianificazione finanziaria, la pianificazione educativa, la gestione del rischio, le assicurazioni, gli investimenti, la pianificazione fiscale, la pianificazione pensionistica e la pianificazione patrimoniale.

Le varie aree tematiche vengono ponderate e la ponderazione più recente è disponibile suSito web del consiglio CFP. Ulteriori domande mettono alla prova l'esperienza del candidato nello stabilire relazioni cliente-pianificatore e nel raccogliere informazioni rilevanti, nonché la sua capacità di analizzare, sviluppare, comunicare, implementare e monitorare le raccomandazioni fornite ai propri clienti.

Ecco alcune informazioni aggiuntive sull'amministrazione, sui costi e sul punteggio dell'esame CFP:

• Tempi:I candidati siedono per due sessioni di tre ore in un solo giorno; un periodo di pausa di 40 minuti separa le sessioni. Gli esami vengono generalmente offerti in tre finestre di otto giorni: marzo, luglio e novembre.
• Costo:$ 925 per un esame somministrato in un centro di test negli Stati Uniti, con uno sconto per le iscrizioni anticipate e un supplemento per quelle tardive.
• Punteggio per passare:Questo è basato su criteri, il che significa che le prestazioni vengono misurate in base a un determinato livello di competenza richiesta, piuttosto che rispetto ai punteggi di altri individui che hanno sostenuto lo stesso esame. Ciò impedisce eventuali vantaggi o svantaggi che possono verificarsi quando gli esami precedenti erano di difficoltà inferiore o superiore.
• Ripetere il test:Se fallisci, puoi ripetere il test fino a quattro volte aggiuntive.

CFP® contro CFA

Sebbene un pianificatore finanziario certificato (CFP^®) e un analista finanziario certificato (CFA) possono sembrare simili, ma lo sonodiverse certificazionicon diverse funzioni lavorative e clienti. Una PCP^®lavora con privati, spesso clienti al dettaglio, aiutandoli a raggiungere i loro obiettivi finanziari. Ciò include l'aiuto negli investimenti e nella pianificazione pensionistica.

Un CFA collabora con le società che eseguono analisi degli investimenti. I CFA si concentrano sulla rendicontazione finanziaria, sull'analisi e sulla gestione del portafoglio. Possono scambiare prodotti finanziari, come i derivati, e aiutare nelle fusioni e acquisizioni. I CFA di solito lavorano per banche di investimento e hedge fund.

La linea di fondo

Diventare un CFP^®richiede istruzione ed esperienza, nonché una forte conoscenza dell'etica finanziaria. Il test per ottenere questo riconoscimento è composto da 170 domande ed è suddiviso in due sessioni di tre ore ciascuna.

Anche se i candidati superano il test e soddisfano tutti i requisiti, il Consiglio CFP ha comunque l’ultima parola sull’assegnazione di questo riconoscimento. Considerati i requisiti rigorosi, si può presumere che i CFP abbiano una conoscenza approfondita della pianificazione finanziaria.