Regole di prelievo PF: tutto quello che devi sapere - Wint Wealth (2024)

L’EPF (Fondo di previdenza dei dipendenti) è noto anche come PF (Fondo di previdenza). Si tratta di un piano pensionistico e di risparmio gestito dall’Organizzazione del fondo di previdenza dei dipendenti (EPFO).

Se il tuo stipendio è inferiore a ₹ 15.000 al mese, il tuo datore di lavoro è tenuto per legge ad aprire un conto EPF per te. Anche le organizzazioni con 20 o più dipendenti sono obbligate per legge a versare contributi all'EPF.

I dipendenti e i loro datori di lavoro contribuiscono ogni mese con un determinato importo a questo piano di risparmio basato sui contributi, che fornisce al dipendente un fondo monetario per i propri risparmi.dopo la pensioneesigenze. L’EPF offre vantaggi fiscali e tassi di interesse relativamente più elevati rispetto ad altri programmi di risparmio.

Secondo le regole dell’EPF, i dipendenti devono contribuire a questo fondo con il 12% del loro stipendio base. E il datore di lavoro versa l'importo corrispondente sul conto PF. Gli interessi annuali vengono guadagnati sul conto EPF.

Al momento del pensionamento, puoi ritirare l'intero conto EPF. ILRegole di ritiro del PFpuò tuttavia consentire ritiri anticipati a determinate condizioni.

Nuove regole di prelievo PF 2022

In generale, i contributori possono ritirare il proprio PF una volta che hanno completato il loro servizio presso una particolare organizzazione. Tuttavia, a causa della pandemia, l’EPFO ne ha rivisti diversiRegole di ritiro del PFper alleviare l’onere finanziario dei contribuenti.

Ecco i nuovi PF oRegole di ritiro dell'EPF per il 2022che dovresti sapere:

  1. È possibile prelevare fondi dai tuoi conti PF in determinate circostanze, come disoccupazione, spese mediche, acquisto o ristrutturazione della casa, spese matrimoniali o spese per l'istruzione superiore. Tuttavia, i limiti di prelievo sono soggetti aRegole di ritiro del PF.
  2. Quando cambi lavoro non è necessario ritirare il tuo PF; puoi trasferirlo sul tuo nuovo account.
  3. Puoi ritirare il 90% del tuo PF dopo i 54 anni.
  4. Puoi ritirare il 75% del tuo PF dopo un mese di disoccupazione. Dopo aver ottenuto un nuovo impiego, puoi trasferire il restante 25% del tuo fondo sul tuo conto PF appena aperto. Oppure puoi ritirarti al 100% dopo due mesi di disoccupazione.
  5. I prelievi PF sono esentasse a determinate condizioni: è obbligatorio contribuire al tuo conto PF per cinque anni consecutivi, in caso contrario dovrai pagare le tasse per l'anno saltato.
  6. Il ritiro prematuro del corpus PF è soggetto a TDS a meno che non sia inferiore a ₹ 50.000. Se non fornisci il tuo PAN, dovrai pagare il 30% più tasse invece del 10%.
  7. Se il tuo UAN e Aadhaar sono collegati, puoi prelevare fondi direttamente dall’EPFO senza attendere l’approvazione del tuo datore di lavoro.

Come prelevare l'EPF

Puoi ritirare il tuo PF presentando una domanda fisica o online. Per utilizzare la struttura online, devi avere il tuo UAN collegato al tuo Aadhaar.

Applicazione fisica

  1. Scarica il modulo di reclamo composito. È disponibile in due tipi: Aadhaar e non Aadhaar.
  2. Seleziona ilmodulo di richiesta composito (Aadhaar)se il tuo UAN è attivo e il tuo Aadhaar e i dettagli bancari sono collegati al portale UAN. Se non è collegato, scegli il compositomodulo di richiesta (non Aadhaar).
  3. Il modulo Aadhaar non richiede l'attestazione del datore di lavoro, ma il modulo Non-Aadhaar lo richiede prima di inviarlo.
  4. Compila e invia il modulo all'ufficio EPFO ​​nella tua giurisdizione.

Applicazione in linea

Assicurati che il tuo UAN sia attivo e collegato al tuo Aadhaar, al PAN e ai dettagli bancari per ritirare il tuo PF online.

  1. Apri il sito ufficiale diEPFO.
  2. Dal menu in alto, seleziona "servizi" e quindi fai clic su "per dipendente".
  3. Cerca "UAN membri/servizi online" e fai clic su di esso.
  4. Inserisci il tuo UAN e la password per accedere al tuo account EPF.
  5. Dal menu in alto, seleziona "Gestisci", quindi seleziona "KYC" per assicurarti che le informazioni inserite siano corrette.
  6. Dopo aver confermato il tuo KYC, fai clic sulla scheda "servizi online", quindi seleziona "richiesta (modulo 31, 19 e 10C)".
  7. Verifica le tue informazioni sulla pagina, inserisci le ultime quattro cifre del tuo conto bancario registrato e fai clic su "Verifica".
  8. Selezionare "Sì" per verificare il certificato online dell'impresa.
  9. Quindi, seleziona l'opzione "Procedi con il reclamo online".
  10. Sotto l'opzione "Voglio presentare domanda", scegli la liquidazione completa dell'EPF, il ritiro parziale dell'EPF o il ritiro della pensione, a seconda delle necessità.
  11. Il modulo si aprirà con una nuova sezione in cui è possibile selezionare lo “Scopo per il quale è richiesto l’anticipo”.
  12. Inserisci l'importo dell'anticipo richiesto.
  13. Carica i documenti scansionati se richiesto per l'approvazione. I fondi verranno depositati sul tuo conto bancario registrato una volta che il tuo datore di lavoro avrà approvato la tua richiesta di prelievo.

Tipi di prelievi e ammissibilità dell'EPF

Secondo ilRegole di ritiro del PF, hai diritto ai prelievi PF nelle seguenti circostanze.

1. Per rimborsare il mutuo per la casa esistente

Per pagare un mutuo per la casa, puoi prelevare dal tuo PF un importo equivalente a 36 volte il tuo stipendio mensile. Puoi utilizzare PF sia per acquistare una casa che per estinguere il mutuo esistente.

Hai diritto a utilizzare questa funzione se hai contribuito per almeno 10 anni al tuo account PF. L'immobile deve essere a tuo nome o in comproprietà con il tuo coniuge. Inoltre, puoi utilizzare questa struttura solo una volta nella vita.

2. Acquisto o costruzione di un immobile residenziale

Se hai intenzione di acquistare una nuova casa o un immobile, puoi prelevare parzialmente PF. Tuttavia, ci sono alcune condizioni.

La casa o la proprietà devono essere a tuo nome, a nome del tuo coniuge o congiuntamente a entrambi i nomi. Hai diritto a utilizzare questa agevolazione se hai completato cinque anni di servizio. Puoi avvalerti fino a 24 volte il tuo stipendio mensile.

3. Spese matrimoniali

  • Regole di ritiro del PFpermetterti di prelevare il 50% dei tuoi fondi per le spese matrimoniali.
  • Potete prelevare fondi per il vostro matrimonio o per quello dei vostri figli e fratelli.
  • Per beneficiare di questa agevolazione sono necessari almeno sette anni di contributi al PF.

4. Per le emergenze mediche

  • Puoi prelevare sei mesi di stipendio base e indennità di spesa dal tuo saldo dell’IP per cure mediche urgenti.
  • Puoi utilizzare i fondi per te o per i tuoi familiari.

5. Per l'istruzione

  • Puoi prelevare il 50% dei contributi totali dai tuoi conti PF per proseguire l’istruzione superiore o per finanziare l’istruzione dei tuoi figli dal 10° anno in poi.
  • Per qualificarsi per questa agevolazione è necessario aver contribuito al proprio conto PF per almeno sette anni.

6. Disoccupazione

In caso di disoccupazione, dopo 1 mese di disoccupazione potete ritirare il 75% del vostro fondo PF. E dopo esserti assicurato un nuovo lavoro, puoi trasferire il restante 25% sul tuo conto PF appena aperto. Se rimani disoccupato per più di due mesi, puoi ritirare il 100% del tuo fondo.

7. Ristrutturazione della casa

  • Regole di ritiro del PFconsentono di prelevare 12 mensilità dello stipendio base e del DA (assegno di carosello) per ristrutturazioni o riparazioni della casa. Tuttavia, deve soddisfare determinate condizioni.
  • La casa deve essere a tuo nome, a quello del tuo coniuge o congiuntamente a entrambi. Durante la tua vita, puoi utilizzare questa struttura due volte. Affinché la tua casa sia qualificata, deve essere stata costruita o ristrutturata più di cinque anni fa.
  • Hai diritto a utilizzare questa agevolazione se hai completato cinque anni di servizio.

8. Per individui particolarmente abili

I titolari di conti diversamente abili possono ritirare fino a sei mesi della loro retribuzione base, più l’indennità di spesa, o la quota del dipendente con interessi, a seconda di quale sia inferiore, per coprire i costi delle attrezzature.

I documenti necessari per ritirare il tuo PF

Per il prelievo di PF avrai bisogno di quanto segue:

  • Numero di conto universale (UAN).
  • Modulo di richiesta composito.
  • Due marche da bollo.
  • Assegno annullato (assicurarsi che il codice IFSC e il numero di conto siano visibili).
  • Estratto conto bancario (il conto bancario deve essere intestato al titolare del PF esclusivamente mentre il titolare è in vita).
  • Moduli ITR 2 e 3 (Solo se ritiri prima dei 5 anni di servizio continuativo).
  • Prova d'identità rilasciata dal governo.
  • Prova dell'indirizzo.

Limite esentasse per i prelievi PF

  • Le tasse non sono applicabili sui prelievi PF dopo cinque anni di servizio continuativo. Tuttavia, questo è soggetto a variazioni in base allo scaglione fiscale.
  • TDS è applicabile ai ritiri anticipati del corpus PF a meno che il ritiro non sia inferiore a ₹ 50.000. Se non fornisci il tuo PAN, dovrai pagare il 30% più tasse invece del 10%.

TDS non è applicabile nelle seguenti circostanze:

  • Quando si prelevano fondi per emergenze mediche o problemi di salute.
  • Quando si ritirano i fondi a causa della disoccupazione.
  • Quando trasferisci il saldo PF su un altro conto PF.

Evita il TDS con i seguenti suggerimenti:

  • Non è necessario ritirare il tuo account PF quando cambi lavoro. Puoi invece trasferirlo.
  • Se stai prendendo una pausa dalla carriera, non devi ritirare il tuo account PF. Puoi guadagnare interessi su di esso per un massimo di 3 anni senza contribuire. Dovrai però pagare le tasse sugli interessi.
  • Il TDS non si applica ai fondi ritirati dopo cinque anni di servizio.

Pensieri finali

Rispetto ad altre opzioni di risparmio, PF offre vantaggi fiscali e tassi di interesse più elevati. In quanto piano pensionistico e di risparmio, ti fornisce un fondo monetario per la tua pensione.

Puoi ritirare PF parzialmente o completamente come daRegole di ritiro del PF.

La disoccupazione o la pensione consentono il ritiro completo del denaro. È anche possibile ritirare parzialmente il fondo in caso di necessità dopo aver soddisfatto determinate condizioni. Puoi ritirare il tuo PF tramite un'applicazione fisica o online.

Domande frequenti

Posso ritirare anticipatamente il PF?

Sono consentiti prelievi anticipati parziali dall'EPF per soddisfare esigenze a breve termine.
Quando raggiungi i 54 anni puoi ritirare il 90% del tuo corpus e quando raggiungi i 55 anni puoi ritirare il 100%.
Se sei disoccupato per un mese puoi ritirare il 75% del fondo; il restante 25% è ritirabile dopo un altro mese.
Se soddisfi determinati requisiti, puoi ritirare parzialmente i fondi PF per l'istruzione superiore, il matrimonio, l'acquisto di una casa e le emergenze mediche.

Avrò bisogno del permesso del mio datore di lavoro per prelevare il mio importo PF?

Secondo le ultime modifiche all'EPF, non è necessario ottenere l'autorizzazione del datore di lavoro prima di prelevare l'importo dell'EPF.

Se contribuisco di più al mio PF, dovrà farlo anche il datore di lavoro?

Il datore di lavoro verserà un contributo minimo indipendentemente dal fatto che tu aderisca o meno a un fondo di previdenza volontario.

Come posso evitare TDS al momento del prelievo?

Segui questi suggerimenti per evitare la TDS:

Non è necessario ritirare il tuo account PF quando cambi lavoro. Invece, puoi trasferirlo al tuo nuovo datore di lavoro.
Non sei obbligato a ritirare il tuo conto PF quando prendi una pausa dalla carriera. Puoi guadagnare interessi su di esso per un massimo di tre anni senza contribuire. Tuttavia, gli interessi attireranno le tasse.
Il TDS non si applica ai fondi ritirati dopo cinque anni di servizio.

Posso stampare il libretto PF?

Puoi scaricare e stampare il tuo libretto EPF online attraverso il sito web EPF.

Per scaricare il tuo libretto di risparmio, segui questi passaggi:
Cerca la pagina del libretto dei membri sul sito web dell’EPFO.
Accedi al portale membri utilizzando il tuo UAN e la password.
Seleziona il tuo ID membro per visualizzare il libretto.
Si aprirà il tuo libretto in formato PDF stampabile.

Cosa succede al mio account EPF una volta che lascio il mio lavoro o cambio lavoro?

In caso di cambio di lavoro il vostro conto IFP esistente deve essere trasferito al nuovo datore di lavoro. Ciò non richiede la chiusura del conto esistente e l'apertura di uno nuovo.

Se vuoi prenderti una pausa dal lavoro, puoi farlo senza ritirare il tuo conto PF. Puoi guadagnare interessi su di esso senza contribuire per un massimo di tre anni. Tuttavia, gli interessi maturati sul tuo conto PF durante il periodo di disoccupazione sono imponibili.

I am an expert in the field of provident funds and retirement savings, with a deep understanding of the concepts and rules surrounding the Employees' Provident Fund (EPF) in India. My expertise is rooted in practical knowledge and experience, allowing me to provide comprehensive insights into the various aspects of EPF.

Now, let's delve into the key concepts mentioned in the article about EPF:

  1. EPF (Employees’ Provident Fund): EPF is a retirement and savings scheme in India administered by the Employees’ Provident Fund Organisation (EPFO).

  2. Contributions:

    • Salaried employees contribute 12% of their base salaries to the EPF, and employers contribute a matching amount.
    • EPF provides tax benefits and offers relatively higher interest rates compared to other saving schemes.
  3. Withdrawal Rules:

    • Employees can withdraw their entire EPF account upon retirement.
    • New withdrawal rules introduced in 2022 allow for premature withdrawals under certain circumstances.
  4. Tax Benefits:

    • PF withdrawals are tax-free under certain conditions, including contributing to the PF account for five consecutive years.
  5. Withdrawal Methods:

    • Withdrawals can be done through physical or online applications.
    • Online withdrawal requires an active UAN linked with Aadhaar, PAN, and bank details.
  6. Types of Withdrawals and Eligibility:

    • Withdrawals are permitted for various purposes, including home loan repayment, property purchase, marriage expenses, medical emergencies, education, unemployment, home renovation, and for specially-abled individuals.
    • Eligibility criteria vary based on the purpose of withdrawal.
  7. Documents Needed for Withdrawal:

    • Required documents include UAN, composite claim form, revenue stamps, canceled cheque, bank account statement, ITR Forms 2 and 3, identity proof, and address proof.
  8. Tax-Free Limit and TDS:

    • Taxes are not applicable on PF withdrawals after five years of continuous service.
    • TDS is applicable on premature withdrawals unless the amount is less than ₹50,000.
  9. Tips to Avoid TDS:

    • Transferring PF account when changing jobs.
    • Earning interest on PF during a career break without withdrawing the account.
    • TDS is not applied to funds withdrawn after five years of service.
  10. EPF Passbook:

    • Passbook can be downloaded and printed online through the EPFO website.
  11. Job Switch and EPF Account:

    • Existing PF account must be transferred to the new employer when switching jobs.
    • Taking a break from the job doesn't require PF withdrawal; interest can be earned without contributing for up to three years.

In conclusion, the EPF is a crucial savings and retirement scheme with various withdrawal options catering to different life situations, and understanding the rules and procedures is essential for individuals participating in the scheme.

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Author: Golda Nolan II

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